Ce este si cum functioneaza?
Biroul de Credit s-a infiintat la initiativa sistemului bancar romanesc din considerentul limitarii accesului la produse bancare de tip facilitate de credit pentru clientii care in trecut s-au dovedit a fi rau platnici.
Este practic o baza de date ce cuprinde diverse informatii si pe care bancile o acceseaza atunci cand determina gradul de risc al unui solicitant de credit. Astfel de sistem nu este o inovatie, el functioneaza cu succes si in multe state ale lumii. Statisticile au demonstrat ca existenta unei asemenea baze de date conduce catre un mai bun management al riscului pe care bancile si-l asuma atunci cand acorda credite.
Infiintat la initiativa sectorului bancar romanesc, Biroul de Credit isi propune sasprijine participantii la sistem prin furnizarea de informatii reale, actualizate si consistente referitoare la persoane fizice care au contractat credite de la banci sau societati financiare, au achizitionat un produs in sistem leasing sau au fost asigurate impotriva riscului de neplata de o societate de asigurari.
Biroul de Credit reprezinta o sursa sigura si eficienta de informatii pentru participanti. Aceste informatii se adauga celor pe care participantii le detin din surse proprii sau alte surse externe pentru a decide daca intra sau nu intr-o relatie de natura financiara cu persoana respectiva.
Institutii de acest profil exista in numeroase tari, de pe toate continentele lumii. Statisticile demonstreaza ca functionarea birourilor de credit faciliteaza accesul la credite si totodata determina scaderea numarului si a valorii restantelor la nivelul sectorului financiar-bancar.
Biroul de Credit este operational din data de 16 august 2004 si, in prezent, gestioneaza date negative si pozitive, date referitoare la fraudulenti si inadvertente, provenite din surse bancare si non-bancare.
La 1 noiembrie 2008, institutiile care participau si raportau informatii la Biroul de Credit (BC) erau: 30 de banci comerciale (aproximativ 74% din participanti), noua societati de credit de consum (22%) si doua sacietati de leasing (4%).
Serviciile oferite
Proiectul de dezvoltare a BC presupune trei faze. Prima a fost pusa in functiune la data de 16 august 2004 si consta in transmiterea zilnica de catre participanti de informatii referitoare la: debitorii cu restante la plata mai mari de 30 zile; fraudulenti – persoane care au savarsit o infractiune sau contraventie in relatia directa cu un participant, pentru care s-a emis o hotarare judecatoreasca definitiva sau irevocabila sau prin acte administrative necontestate; declaratii cu inadvertente – date neconforme cu realitatea furnizate de solicitantul de credit.
In cadrul fazei a doua (operationala din iulie 2005), sunt prelucrate informatii referitoare la toate produsele de tip credit, informatii provenite de la institutii bancare sau nebancare (societati de credit de consum, leasing si asigurari). Cea de a treia faza presupune implementarea unui sistem de determinare a gradului global de risc in mod unitar (scoring credit) pentru fiecare persoana recenzata, eliminandu-se astfel subiectivitatea participantilor in calculul acestui indicator.
Totodata, legea de functionare a acestei institutii prevede ca orice persoana fizica poate solicita gratuit, o data pe an, situatia inscrierii in bazele de date, informatie care cuprinde inclusiv numele participantilor care au inregistrat aceste persoane.
Sursa: Biroul de credit, Iulian Prodea
